Broker Rietumu Banka – esquemas de fraude y engaño

Si no te has ocupado Oesteentonces probablemente estés de suerte. El banco letón tiene una historia controvertida y una posición algo ambigua, porque parece estar atrapado entre lo deseado y lo real. Hay una diferencia fundamental entre a quién atrae realmente esta institución financiera y con quién le gustaría trabajar.

En un momento, el banco tenía demanda entre los depositantes e inversores de habla rusa, pero 2018 socavó radicalmente su confianza. El escándalo salió con fuerza, muchas personas aún no han podido recuperar su dinero, pero esta historia la contamos a continuación.

A Rietumu también le gustaría conquistar los mercados europeos, afortunadamente, la membresía de Letonia en la UE abre una serie de oportunidades. Sin embargo, en el «Frente Occidental» empañó seriamente su reputación, pero aún no ha recibido una demanda real.

En general, tenemos un caso instructivo sobre cómo un banco puede arruinar su reputación en dos mercados a la vez. Al mismo tiempo, intentaremos predecir lo que le sucederá a Rietumu Banka en un futuro próximo, partiendo del estado real de las cosas, y no de las fantasías húmedas de los altos directivos.

Exilio de Francia

Francia se convirtió en el primer país en investigar el lavado de dinero por parte de Rietumu Bank. Según los investigadores, en 2007-2012, la entidad financiera ayudó a ciudadanos y empresas de Francia a «ahorrar» impuestos por un monto de más de 850 millones de euros. El complejo esquema involucró a una empresa local, France Offshore, dirigida por Nadavan Bensusan. Este caballero ostentaba informalmente el título de rey extraterritorial de Francia y ofrecía activamente servicios en la organización de paraísos fiscales.

La investigación comenzó en 2012. El 6 de julio de 2017, el Tribunal Penal de París anunció el veredicto. Bensusan era el principal imputado, tras probarse su culpabilidad, fue condenado a una multa de 3 millones de euros y una pena real de prisión.

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  Presidente de Rietumu Alexander Pankov condenado a 4 años de libertad condicional;

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  Sergei Shchuka, quien trabajó como director regional de la sucursal francesa, recibió 1 año de libertad condicional en prisión;

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  Rietumu multado con 80 millones de euros;

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  Las actividades bancarias están prohibidas en Francia durante 5 años.

Varias publicaciones extranjeras escribieron sobre el curso de la investigación. Para mayor comodidad, mostraremos una pantalla de la agencia de noticias RBC, conocida por la verificación de hechos de alta calidad.

Pronto, Pankov, contaminado con antecedentes penales europeos, fue destituido del directorio del banco, pero permaneció en un lugar tibio, aunque menos público. Pankov comenzó a lidiar con áreas estratégicas separadas, pero tal cambio de escaños de ninguna manera ayudará a blanquear la reputación de Rietumu en la Unión Europea.

Punto de inflexión 2018

A fines de marzo, el regulador letón, la Comisión del Mercado Financiero y de Capitales, dictaminó que había demasiados fondos de empresas ficticias en los bancos privados. En este sentido, los riesgos de atacar las sanciones occidentales por facilitar el lavado de dinero comenzaron a adquirir una urgencia desagradable. Por lo tanto, los bancos privados estaban obligados a deshacerse de los llamados clientes de riesgo.

Los cambios legislativos afectaron a todos los bancos de Letonia. Enfrentaron los mismos problemas, pero atravesaron este período de crisis de una manera ligeramente diferente. También demostraron una política diferente hacia las personas jurídicas y las personas físicas que caían bajo la distribución. Algunos han tratado a los clientes con especial crueldad.

En primer lugar, los cambios afectaron las cuentas de ciudadanos y empresas extranjeras. La mayoría de ellos llegaron a los bancos letones desde el espacio postsoviético, como la Europa más cercana y accesible. Pero se enfrentaron a un enfoque nada civilizado, que se combina muy mal con el eslogan publicitario del banco: «Jugando según las reglas».

¿Quién grabó Rietumu en dummies?

Rietumu llamó riesgosos a dos tercios de los extranjeros atendidos por él durante años. Un total de 4.000 clientes. Y no importa cuántos de ellos construyeron un negocio blanco: el 21 de marzo de 2018, repentinamente se les bloqueó el acceso a sus cuentas.

Numerosas víctimas de los clientes del banco han creado comunidades en línea de camaradas en la desgracia. Al principio, intentaron luchar por sus derechos y demostrar que no eran tontos, por ejemplo, en la plataforma de Internet WeAreNotShell. Los abogados están involucrados. Y al darse cuenta de que el regulador y el gobierno de Letonia apoyan la arbitrariedad bancaria, se centraron en tratar de ahorrar dinero.

El fundador del recurso de Internet «No somos tontos» fue un empresario de Ucrania, Dmitry Menshikov. Fundó la consultora enfocada en TI Ginophy Limited y tuvo la desgracia de ser atendido por Rietumu desde 2015. Durante tres años todo transcurrió sin problemas, el banco no expresó ningún reclamo o sospecha en su contra. Y luego el Sr. Menshikov comparte su propia amarga experiencia.

De repente y sin previo aviso

El 13 de marzo de 2018, el titular de Ginophy Limited recibió una notificación del banco sobre las nuevas reglas que ya habían entrado en vigor ayer. Muy inesperadamente, no hubo ninguna advertencia previa. Entre otras cosas, Rietumu informó que el cliente debe transferir todos los dólares de la cuenta a euros. Sería mejor que lo hiciera usted mismo, de lo contrario, el banco realizará la conversión automáticamente. En respuesta a una legítima indignación, el cliente recibió un enlace a las cláusulas del contrato que vio por primera vez. El banco hizo cambios radicales al documento más tarde, retroactivamente, anteponiendo a los clientes al hecho. Menshikov cree que él y otros clientes fueron llevados deliberadamente a una trampa.

El 15 de marzo, Rietumu transfirió todo el dinero de Dmitry a euros a un tipo de cambio interesante. Y el 19 de marzo bloqueó por completo sus cuentas.

La correspondencia con el banco no trajo claridad. El dinero está congelado y no se puede hacer nada al respecto, al menos hasta que se realice un control profundo con una solicitud de documentos. No, no puedes retirar dinero. Acelera también: no habrá movimiento antes de los 45 días. Vaya noticia: ¡pierda el acceso al dinero ganado con tanto esfuerzo durante al menos un mes y medio! A continuación se muestra una captura de pantalla de la correspondencia de Dmitry con el banco.

Recógelo por última vez

Muy pronto, el Sr. Menshikov se convenció de que su dinero, congelado por el banco, se estaba desvaneciendo. Para empezar, Rietumu canceló cínicamente la comisión por el servicio de la cuenta, que bloqueó personalmente. Inmediatamente $ 1.000. Aquí hay otra captura de pantalla de la correspondencia de Dmitry Menshikov con el banco:

Otros pagos vinieron después. El banco, aprovechando la indefensión de los clientes, comenzó a destripar sus cuentas congeladas.

La lógica de la dirección de Rietumu es clara: los cambios legislativos les privan de un gran número de clientes extranjeros. ¿Es necesario realizar una despedida de la forma más correcta posible, minimizando la pérdida de personas? Qué más. Por el contrario, debe tratar de compensar la pérdida de una parte del mercado a expensas de los clientes. Después de tal mayoría absoluta todavía rechazaría los servicios de este y los bancos de Letonia en general. Entonces, debemos tratar de arrebatarles más al final. Todos los medios son buenos: comisiones súbitas y abundantes, nuevos pagos introducidos retroactivamente. Es necesario finalmente robar a los clientes extranjeros con el pretexto de su falta de fiabilidad. Afortunadamente, no necesita probar nada: solo agréguelo a la lista de riesgosos y podrá robar con impunidad.

Rietumu no dejó de sacar provecho de la desesperación de la gente, ya que implementó completamente el «enfoque individual» prometido en los folletos publicitarios. En la red, puede encontrar muchas pruebas de cómo las personas que cayeron bajo la distribución recibieron ofertas tentadoras de los empleados del banco, y solo por teléfono, por lo que no quedan rastros. Por ejemplo, sobre ayuda con el retiro de fondos por 30-40% del contenido de la cuenta y en otras condiciones onerosas. A los que accedieron por desesperación, les quitaron un recibo por la ausencia de reclamos y no divulgación.

¿Cómo retirar dinero de Rietumu?

No todos los que cayeron bajo la pista de hielo en 2018 aún pueden responder a esta pregunta.

La legislación letona no permite que un banco simplemente tome y robe o nacionalice dinero, algo inconveniente, después de todo, en Europa. Por lo tanto, Rietumu tiene que proponer nuevas comisiones y condiciones. Por ejemplo, anunció que se puede transferir dinero a una cuenta que cumpla una serie de condiciones. Que se abra en otro país europeo, no en Letonia. Y que este país también sea miembro de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico. Por cierto, la empresa de Menshikov tenía cuentas bancarias en un país adecuado, pero esto todavía no ha ayudado.

La perspectiva de los tribunales internacionales es muy larga y costosa. Por lo tanto, puedes entender a los clientes que se dan por vencidos. Y aceptan ofertas privadas para retirar el resto del dinero, dejando la parte del león al banco.

Los optimistas trabajan en Rietumu, quienes creen que los clientes extranjeros aún pueden intentar usar sus servicios con una mente sobria y una memoria sólida. Al menos corretaje. No compartimos este optimismo: los corredores pueden trabajar solo después de abrir una cuenta corriente con Rietumu. Y es muy difícil para los no residentes de Letonia hacer esto:

donde ir al banco

Sacrificó clientes de los países del antiguo bloque socialista, de la manera más incorrecta posible, al final robó. Perdió una gran capa de antiguos titulares de cuentas y reputación en el espacio de habla rusa. Se hicieron cambios legislativos con la esperanza de blanquear a los bancos letones a los ojos de Europa, pero la reputación de Rietumu en la UE está significativamente empañada: cualquier socio o inversor potencial en dos clics planteará el veredicto del Tribunal Penal de París y la prohibición de trabajando en Francia.

A fines de 2018, el banco está tratando de convencer a otros de que el sacrificio no fue en vano: dicen que los socios extranjeros apreciaron mucho la implementación de los nuevos requisitos de los reguladores. Rietumu llama a los Estados bálticos y otros miembros de la UE un área de trabajo prioritaria. Sin embargo, los ciudadanos y las empresas de la Unión Europea no están rompiendo en su puerta con una solicitud de aceptación de dinero. Y los países bálticos, con todo el amor y respeto por la región, son pequeños, y el mercado de servicios bancarios en ellos está cerca de la sobresaturación.

A fines de 2017, Rietumu ocupó el tercer lugar entre los bancos letones en términos de activos y el segundo en términos de rentabilidad. Después de 2018, estas líneas de los informes de logros han desaparecido y no parece que el banco vaya a recuperar el terreno perdido. Pero no nos solidarizaremos con los problemas de Rietumu. En primer lugar, este mismo banco cortó la sucursal en la que estaba sentado. En segundo lugar, nuestra simpatía y habilidades profesionales siempre están del lado de los clientes, no de los bancos y las empresas de corretaje.